Что обязательно каско или осаго

 

Основные характеристики и особенности оформления ОСАГО и КАСКО. Принципиальные отличия обязательного и добровольного полисов. Рассказывается о всех тонкостях и нюансах авто страхования

Содержание

Масло масляное, или зачем платить дважды?

В законе четко прописано, что ОСАГО – это обязательный вид страхования машины. А значит, полис должен быть у каждого водителя. Без него ездить просто нельзя, иначе придется платить штраф.

Изображение 1: Выписка из статьи КоАП РФ

ОСАГО подразумевает выплату страхового вознаграждения в случае виновности автовладельца. То есть при наступлении ДТП, страховщик покрывает расходы на ремонт машины пострадавшей стороны. А виновнику аварии приходится ремонтировать авто за свой счет. Максимальная сумма обязательных выплат – 400 тыс. руб.

КАСКО оформляется на добровольной основе. Страховые случаи по этой страховке намного шире – угон, хищение, нанесение ущерба и т.п. Можно включить дополнительные услуги – выезд аварийного комиссара, эвакуация, сбор документов и пр.

Стоимость полиса зависит от разных факторов – года выпуска авто, затрат на ремонт и пр., поэтому он может влететь в копеечку. Но с другой стороны, при наступлении ДТП такая страховка способна хорошо выручить. Так как страховщик покрывает расходы на ремонт машины владельца полиса КАСКО. Единственно, затраты на проведение ремонтных работ не должны превышать страховой суммы, на которую застраховано транспортное средства.

В каско не важно кто виновник. Выплата производится только владельцу полиса каско и не важно виноват он или нет.

Важно! Если подумать логически, получается, что полис ОСАГО и вовсе не нужен, ведь КАСКО покрывает ущерб, только владельцу полиса КАСКО, и сумма страхового возмещения намного выше.  Несмотря на это, даже если есть КАСКО, нужно ОСАГО в обязательном порядке!

Особенности страхования КАСКО и ОСАГО

Купив полис ОСАГО, автовладелец защищаете себя от проблем, возникающих в случае аварийных ситуаций. Особенно полезно и необходимо ОСАГО в случае ДТП (подробнее про возмещение ущерба по ОСАГО). В этой ситуации за нанесённый автовладельцем ущерб обязана расплатиться страховая компания. Оформление ОСАГО позволяет автовладельцу, пострадавшему в ДТП, получить денежную компенсацию на ремонт транспортного средства.

В случае обоюдной вины ряда водителей размер выплат производится после определения ущерба, понесённого каждым водителем.

Страховым случаем признаются все аварийные ситуации в ДТП, происшедшие на момент действия договора, заключённого между владельцем автомобиля и страховой компанией. Также страховыми признаются случаи в результате которых был нанесён вред здоровью и жизни участникам ДТП. В последних случаях, как правило, дело передаётся в суд и обязывает страховщика произвести соответствующие страховые выплаты.

КАСКО позволяет произвести ремонт автомобиля во всех случаях, предусмотренных законом, а также позволяет компенсировать денежные средства в размере стоимости автомобиля владельцу в случае угона или уничтожения.

Различия по выплатам КАСКО и ОСАГО

В случае если виновником аварии является владелец ОСАГО, потерпевший должен обратиться в компанию, выдавшую страховку нарушителю. Страховая компания обязуется оценить и компенсировать стоимость всех ремонтных работ. Нарушитель осуществляет ремонт своего автомобиля посредством собственных средств.

В случае если пострадал автомобиль владельца ОСАГО по вине другого водителя, пострадавший может взыскать ущерб, обратившись в страховую компанию нарушителя, которая, в свою очередь, обязана оценить и компенсировать сумму эквивалентную стоимости ремонта.

Оценка суммы компенсации по ОСАГО:

  • сумма понесённого ущерба рассчитывается с учётом износа пострадавшего в ДТП автомобиля по стандартной формуле соотношения возраста и пробега автомобиля;
  • максимальная выплата по ОСАГО: 400 000 р.;
  • при превышении стоимости ремонта автомобиля суммы более 400 000 р., разницу потерпевший может взыскать с виновника в аварии.

Если на момент ДТП страховая компания, оформившая полис виновнику аварии, прекратила существование, пострадавший должен обратиться в РСА, отвечающий по страховым обязательствам ОСАГО или подать иск о возмещении ущерба судебные органы.

РСА в этом случае не несёт ответственности по КАСКО. В случае прекращения деятельности компании, оформившей КАСКО, вопрос компенсации ущерба решается исключительно посредством суда.

Оценка суммы компенсации по КАСКО:

  • стоимость ремонта не должна превышать стоимость автомобиля;
  • в случае сложной аварии, ремонт двух автомобилей также не должен превышать стоимость автомобиля виновника аварии.

Какой полис дешевле

Ввиду удорожания страховых продуктов, люди начинают путаться, не зная, что им купить. Страхование своего автомобиля всегда было дороже и будет таким, так как пределы определяются набором рисков и стоимостью автомобиля, что подразумевает стартовые цены выше, чем по ОСАГО. Соответствие цен приблизительно, в среднем, следующее:

  • ОСАГО от 4 500 руб. до 6 500 руб.
  • КАСКО от 30 000 до 40 000 руб., но есть и дороже

Если на автогражданку цены регулируются государством, то КАСКО – коммерческий продукт, цены условные, если стоимость машины 500 000 руб. – 700 000 руб., то страховка будет в районе 25 – 77 тысяч рублей.

Некоторые страховые компании отказывают в оформлении страховки на свой автомобиль, если риск причинения ущербы высокий. Это касается в первую очередь спортивных авто.

Фото 1

Краткая характеристика ОСАГО

Согласно расшифровке, ОСАГО - обязательное страхование автогражданской ответственности. Термин говорит сам за себя, и по полученному полису обеспечению подлежит ответственность автовладельца перед другими водителями.

Страховую компенсацию на ремонт автомобиля получает собственник транспортного средства в случае, если виновником ДТП стал обладатель полиса ОСАГО. Размер такой компенсации ограничен законом и не может превышать 400 тыс. рублей для оплаты ремонта автомобиля и 500 тыс. рублей при нанесении вреда жизни и здоровью гражданина.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему - обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам:

+7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область
+7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская область
Остальные регионы: онлайн-консультант>>
Это быстро и бесплатно!

Все суммы сверх установленного лимита оплачиваются виновником ДТП лично.

Что делать, если страховая компания отказала или занизила выплаты

Разница между КАСКО и ОСАГО есть и в вопросах выплаты возмещения.

В частности, по полису автокаско расчет может производиться с учетом амортизации либо без нее, что зависит от условий конкретного страхового договора.

Это условие оговаривается отдельно, и страхователь вправе выбрать любой удобный ему вариант.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Где дешевле застраховать машину по ОСАГО в 2019 году?

Что касается компенсации по ОСАГО, то законом предусмотрены выплаты только с учетом амортизации.

При страховании КАСКО устанавливается определенная страховая сумма, не превышающая стоимость автомобиля. Выплаты осуществляются только в пределах данного лимита.

Есть 2 варианта полисов:

  1. с агрегатной суммой, которая каждый раз уменьшается на величину выплаченной компенсации;
  2. с неагрегатной суммой, которая от количества выплаченных денег не зависит.

Второй вариант страховки стоит дороже, однако он более интересен тем, кто часто попадает в аварии.

Лимит по ОСАГО был установлен действующим законодательством. Он составляет внастоящее время:

  1. 400 тыс. руб. в случае повреждения имущества,
  2. 500 тыс. руб. в случае причинения вреда людям.

Срок выплаты возмещения тоже разный:

  • по полису КАСКО он зависит от конкретных условий договора,
  • по полису ОСАГО составляет 30 дней, начиная с даты оформления убытка.

«КАСКО в кредит» или история большого заговора

При покупке транспортного средства, автосалоны предлагают своим клиентам воспользоваться услугой «КАСКО в кредит». Чаще всего эту услугу навязывают покупателям, которые берут машину в кредит, под предлогом того, что без КАСКО банки могут не рассмотреть вашу заявку. Некоторые сотрудники автосалонов идут дальше и говорят, что банков, которые выдают кредиты без КАСКО и во все не существует. Здесь все дело в том, что сотрудник, который оформляет вам кредит, получает внушительный процент от данной услуги, и чем больше будет сумма КАСКО, тем больше денег он получит. В данном случае, вы должны знать, что действительно, есть банки, которые просят оформления КАСКО в обязательном порядке, есть и те, которые примут заявку на покупку авто без КАСКО. Найти те и другие, вы можете на сайте или , как правило, вся информация по условиям кредита хранится в открытом доступе на сайте выбранного банка.

Список банков без страхования КАСКО на 2019 год:

  • Русфинанс банк;
  • Росбанк;
  • Сетелем Банк;
  • ВТБ 24;
  • Юникредитбанк;
  • Банк Союз;
  • Альфа Банк;
  • Плюс Банк;
  • Ай Мани банк.

Подробную информацию по банковским программам и их условия можно найти на сайте:

Та же история обстоит со страхованием жизни. Если вам навязывают его, вы вправе отказаться и пойти в другой автосалон.

Приведу простой пример:

При покупке машины за 1000000руб. – сумма КАСКО может составить 60000тыс, а страхование жизни – до 300000руб., данная сумма распределиться в равных частях на весь период кредита.

Конечно, есть случаи, когда заемщик является единственным кормильцем в семье, тогда лучше уменьшить возможные риски и взять страховку, особенно, если период, на который берется кредит больше 5 лет.

Если вы все-таки решились брать КАСКО в кредит, то вам скорее всего предложат прийти и на следующий год на оформление в этот автосалон, говоря, что только для вас сделают КАСКО гораздо дешевле. Не верьте! Обычный развод, дешевизна будет заключаться в том, что вам впихнут самую дешевую программу, которая покрывает один-два страховых случая, что, собственно говоря, вам ничего не даст.

Совет один: выбирая КАСКО, не стесняйтесь и подробно расспросите сотрудника страховые случаи и сумму выплат. Также не ленитесь и посмотрите в интернете отзывы людей на страховые компании, которые есть в вашем городе. Этим вы увеличите вероятность того, что страховая компания выплатит причитающуюся вам сумму.

Фото 2

Сколько стоит КАСКО

Цена на КАСКО уже по определению дороже и не имеет единой тарификации. Страховые компании самостоятельно определяют тарифы.

Стоимость страховки КАСКО зависит от ряда показателей:

  • форма собственности;
  • регион оформления транспортного средства;
  • возраст и опыт вождения владельца автотранспорта;
  • разновидность транспортного средства;
  • мощность транспортного средства;
  • сроки оформления страховки.

Договор по КАСКО имеет нюансы:

  • владельцу могут отказать в страховке если на автомобиле недостаточно охранного оборудования либо автомобиль старый;
  • при оформлении полиса определяется способ перечисление денежных средств по страховым случаям.

Зачем оформлять ОСАГО, если есть КАСКО

КАСКО – это добровольная страховка. Преимущества полиса заключаются в том, что в случае виновности в ДТП, автовладелец имеет возможность починить за счёт страховой компании и свой автомобиль. Получается что КАСКО распространяется на все аварийные случаи, даже на случай полного уничтожения или угона автомобиля.

Стоимость КАСКО

Минусом КАКСКО является стоимость, так как она значительно отличается в большую сторону по сравнению с ОСАГО. На цифру к оплате влияют:

  1. Технические данные ТС: марка, модель, год выпуска
  2. Выбор тарифа, который зависит от перечня необходимых рисков, что выбираются на усмотрение страхователя
  3. Частичное или полное КАСКО (в последнем варианте учитывается угон)
  4. Наличие дополнительных услуг: вызов эвакуатора, аварийного комиссара от страховщика
  5. Вариант выплаты: наличными или ремонт на СТО от страховщика
  6. Опыт вождения, участие в ДТП, список людей, допущенных к управлению

Если полис КАСКО так хорош, зачем нужно ОСАГО

ОСАГО – обязательно на законодательном уровне. Без полиса ОСАГО автовладелец не имеет права пользоваться автомобилем.

Недостаток обязательной страховки в том, что она покрывает ремонт автомобиля пострадавшей стороны. А в том случае если машина автовладельца страдает по его собственной вине, ремонт автомобиля придётся производить самостоятельно.

Выплаты по КАСКО

Аналогично ситуации с ОСАГО, для того, чтобы были выплачены средства по страховому случаю при страховании своего автомобиля, в момент случившегося, нужно выполнить условия договора, своевременно сообщив достоверную информацию. Если договор подразумевает необходимость вызова ГИБДД, это также следует выполнить. Важным является соблюдение всех сроков, так как просрочка является поводом для отказа. Страховщики не редко сталкиваются со случаями умышленного воровства машин с целью получения выгоды.

По этой причине следует быть готовым доказать правдивость своих слов, предоставить максимум доказательств, фиксируя все на камеру, зарисовывая схему расположения автомобиля относительно дорожных знаков, разметки, бордюров, столбов, других авто, чеков по оплате каких-либо затрат. После подачи всех документов, написания заявления, происходит рассмотрение дела, осмотр машины, после чего выносится решение о возмещении убытка или восстановлении на СТО. Помните, что если уверенность в своих правах есть, выплата будет произведена, а в ином случае нужно быть готовым к борьбе за выплату.

Выплаты по ОСАГО

Более подробное изучение вариантов дорожного происшествия поможет лучше раскрыть преимущества этих видов автострахований:

  1. Если вы являетесь виновником дорожно-транспортного происшествия, то, однозначно, за страховой выплатой нужно обращаться только по добровольному комплексному полису. Здесь существует возможность полной выплаты ущерба вашей машины.
  2. Если же вы потерпевшая сторона – решение индивидуально. Конечно, комплексная доброволка вам выплатит больше, и не будет учитывать износ вашего транспорта. Но стоимость данного полиса на последующий год станет выше. Обязательная государственная страховка предложит меньшую сумму компенсации, но сохранит ваш рейтинг в системе бонусов при автогражданке, а также даст возможность получения скидки при оформлении добровольной страховой защиты на следующий год.

Главное, во время оформления документов после ДТП, быть предельно внимательным и убедиться, что все повреждения четко указаны в извещении о происшествии.

Какой полис выбрать зависит только от вас – в каждой представленной страховой защите есть свои преимущества и недостатки. Оставляйте свой выбор на том, что вам выгодно.

На практике нередко водители, даже имеющие оба страховых полиса, сталкиваются с проблемой отказа страховщиков возмещать ущерб при ДТП или с явным занижением предлагаемой суммы компенсации, которой не хватает на ремонт. Здесь нужно понимать, что вы имеете дело с коммерческой организацией, которая всеми силами будет стараться минимизировать собственные расходы. Поэтому самое верное решение – это проконсультироваться с юристом, специализирующемся на вопросах автоправа.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: ОСАГО — дешево в Москве, самая дешевая страховка ОСАГО в Москве

Для того чтобы максимально полно рассказать все тонкости, касающиеся выплат по ОСАГО, потребуется немало времени. Мы расскажем, что необходимо сделать для того, чтобы страховая компания не могла отказать в выплате. Следует помнить, что все случаи индивидуальны, но если вы уверены, что вам должны компенсировать причиненный ущерб, но страховая компания отказывается это делать, то необходимо решать этот вопрос в судебном порядке. Денежные выплаты по КАСКО и ОСАГО осуществляются с учетом износа автомобиля, который может достигать 80 %.

Выплаты осуществляются согласно условиям, оговоренным при заключении договора. Либо наличными, либо осуществляется ремонт на станции технического обслуживания, выбранной или страховой компанией, или собственником транспортного средства. Опытные автомобилисты советуют фиксировать место аварии, все повреждения для того, чтобы страховая компания не могла отказать в выплате.

Определенно точно собственнику автомобиля откажут в выплате, если будет доказан факт умышленного причинения вреда с целью получения денежной выплаты.

Фото 3

Чем отличается ОСАГО от КАСКО

Сразу назовем главную разницу между этими двумя понятиями:

  • КАСКО – страхование транспортного средства,
  • ОСАГО – страхование ответственности автомобилиста перед другими людьми.

Если вы хотите получать возмещение за любое повреждение вашего автомобиля, возместить ущерб, связанный с его тотальной гибелью или угоном, вам нужен полис КАСКО.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Отзывы об ОСАГО в компании ВТБ Страхование

Любое повреждение, даже если оно случилось по вашей собственной вине, будет оплачено страховщиком по полису КАСКО.

Если у вас на руках только полис ОСАГО, ремонт вашего автомобиля оплачиваться не будет.

«Автогражданка» защитит вас тогда, когда вы станете виновником аварии и причините ущерб третьим лицам.

В этом случае страховщик возместит причиненные вами убытки в пределах установленного лимита.

А стоит ли добровольно страховать автомобиль?

Хоть КАСКО и стоит недешево, где-то 10% от цены транспортного средства, зато договором гарантируются выплаты не только при наступлении страхового случая, но и при форс-мажорных обстоятельствах. Ущерб возмещается деньгами или ремонтом.

В некоторых случаях, например, при покупке авто в кредит, КАСКО является обязательным условием. Это связано с тем, что банки стараются себя обезопасить. Если отказаться от оформления полиса, кредит могут не дать.

Но если посмотреть с другой стороны, будущему владельцу новенького авто лучше согласиться с банком и оформить «доброволку». Ремонт новых автомобилей стоит достаточно дорого, а ведь если произойдет ДТП по его вине, то согласно ОСАГО покрывать ущерб, нанесенный своей машине, придется самому!

Взяли машину в кредит и думаете, нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО? Конечно, надо. Наличие добровольной страховки не освобождает от обязательного страхования.

«Обязаловка» тоже имеет свои плюсы. Например, скидки за безаварийное вождение (проверить КБМ), страховые выплаты даже при банкротстве страховщика.

Что такое ОСАГО

Обязательное страхование автогражданской ответственности, оно же ОСАГО, является договором между страховщиком и водителем, заключаемым для защиты последнего в случае ДТП, если он окажется виновным. То есть страховое покрытие распространяется на возмещение ущерба, который понесет другой человек, что касается его автомобиля, затрат на восстановление здоровья, если будет причинен вред. В таких случаях общая выделяемая сумма от страховщика распределяется между всеми пострадавшими, даже пешеходами, кроме застрахованного водителя.

Согласно закону «Об ОСАГО», его должен иметь каждый водитель, находящийся за рулем транспортного средства (ТС). Если его при проверке не окажется, сотрудник ГИБДД имеет право оформить штраф, стоимость которого растет. Если же случится ДТП и не будет полиса, вся сумма, необходимая для выплаты пострадавшим, будет выплачиваться из кармана виновника без помощи страховой компании. Это касается также случаев, когда полис просрочен или виновник не соблюдал права по договору ОСАГО (был в состоянии алкогольного опьянения, нарушал ПДД, другое).

То есть, автогражданка нужна для минимизации собственных расходов в случае вины в ДТП. Максимальные суммы, на которые можно рассчитывать, следующие:

  • при повреждении имущества: до 400 тыс. руб.
  • при нанесении вреда здоровью: до 500 тыс. руб.
  • при смерти потерпевшего: 500 тыс. руб.


Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Росгосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование

Фото 4

Краткая характеристика КАСКО

КАСКО - один из наиболее распространенных видов добровольного страхования. Автовладелец вправе самостоятельно принимать решение о необходимости получения этого полиса. Страхуется в данном случае само имущество собственника, то есть автомобиль.

Случаями, ущерб от которых возмещается, могут быть:

  • кража;
  • порча транспортного средства;
  • авария с участием автомобиля;
  • действия мошенников, направленные на незаконное завладение транспортным средством;
  • повреждения животными и т. д.
Полнота перечня возможных страховых случаев выбирается автовладельцем и непосредственно влияет на стоимость заключения договора.

Пошаговые действия

Итак, при возникновении аварии необходимо:

  • Записать контактные данные всех возможных свидетелей (номер телефона, адрес, а также регистрационный номерной знак).
  • Вызвать сотрудников ГИБДД (ожидание может составлять от получаса до 4-5 часов). К сведению, если сумма ущерба составляет менее 25 тысяч рублей, то вызывать сотрудников необязательно, можно самостоятельно заполнить бланк извещения о ДТП.
  • Зафиксировать на камеру телефона все повреждения.
  • Обратиться по телефону, указанному в полисе, в страховую компанию, получить от нее план дальнейших действий.
  • Получить в ГИБДД все необходимые справки.
  • В указанный законом срок (15 дней с момента совершения ДТП) обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате.
  • Провести экспертизу.
  • Получить выплату.

Выплата производится безналичным путем, поэтому необходимо предоставить страховой компании номер лицевого счета.

Зачем они мне нужны? Стоит ли брать КАСКО?

Рассмотрим простой пример:

На перекрестке вы врезались в проезжающую машину, и вы являетесь виновником ДТП. В данном случае, ОСАГО возместит ущерб пострадавшей стороне, т.е. ущерб, нанесенный вами третьим лицам. Ремонт своей машины вы будете оплачивать сами.

Величина компенсационных выплат на 2019 год, которую обязуется возместить страховая компания строго лимитирована и согласно седьмой статье закона от № 40-ФЗ она составляет:

  • в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей».

В случае если, ущерб, нанесенный вами, превышает сумму данного лимита, недостающую часть автовладелец будет должен выплачивать из собственных средств. Чтобы этого избежать, можно произвести дополнительное страхование на случай ДТП: ДОСАГО. Как альтернативу можно приобрести тот же КАСКО, который в данном варианте покроет недостающую сумму, а также возместит ущерб, нанесенный не только пострадавшей стороне, но и вам – виновнику ДТП.

Основным отличием КАСКО от ОСАГО является, как вы уже поняли, то, что ОСАГО – возмещает ущерб авто имуществу третьих лиц. Между тем как, КАСКО оперирует более широким спектром страховых случаев: угон, ущерб, неравноправные действия третьих лиц, тотал, ДТП и т.д. Единственный и основной недостаток КАСКО – это высокая стоимость. Можно с уверенностью сказать, что КАСКО – удовольствие не из дешевых. Очень часто встречаются автовладельцы, которые с радостью утверждают, что им сделали КАСКО всего лишь за 18000-20000 тыс. рублей – тут мало повода для радости, точнее один - низкая цена, скорее всего вам сделали сам дешевый вариант КАСКО, который включает в себя только угон или хищение + тотал/одно обращение в сервис. Чему же тут радоваться, какова вероятность того, что за год вашу машину угонят? Какова вероятность тотала, т.е. полной ее гибели, обычно тоталом страховые фирмы признают машины поврежденные на 80-95%, а если такое и случиться, то из страховой суммы обязательно будет отниматься сумма амортизации (в зависимости от года приобретения и возраста авто).

Суммируя все вышеприведенные факты, можно сказать, что КАСКО, хоть и стоит дорого, однако идеально подойдет начинающим водителям, так как сумма расходов на ремонт у таких водителей может в разы превышать сумму КАСКО. Водители опытные, могут не обременять себя подобными расходами и обойтись полисом ОСАГО.

Регрессивные требования

Фото 6

Некоторые автовладельцы, сталкиваясь со страховыми случаями, становятся участниками ситуаций, по которым применяются регрессивные выплаты. Это касается вопроса, когда СК не производится выплата по страховому случаю, что может произойти как с КАСКО, так и с ОСАГО. Причиной является невыполнение обязательств по договору, примером чего служит:

  • скрытие с места происшествия
  • вождение в нетрезвом состоянии
  • выполнение ремонта авто (даже частичного) до осмотра его страховщиком

В таком случае платить всю необходимую сумму по событию придется самостоятельно. Даже если выплата произошла, но со временем стали известны факты, по которым ранее был бы отказ, страховщики имеют право воспользоваться регрессными выплатами, о которых говорится в договоре. По ним производится востребование средств назад. Как это делается? Через суд.

Можно ли оформить КАСКО, не оформляя ОСАГО

Поскольку в силу закона "О страховании" ОСАГО относится к категории обязательных услуг, заменить его каким-либо иным договором невозможно. Полис страхования "автогражданки" должен присутствовать у водителя независимо от наличия более дорогого и полного КАСКО.

Более того, иные виды добровольного страхования также не заменяют обязательств по оформлению ОСАГО.

Если водитель заключит договор на КАСКО, но при этом пренебрежет ОСАГО, то при проверке документов инспектором ГИБДД он неизбежно получит административный штраф.

Сколько стоит ОСАГО

Тарифы на покупку ОСАГО единые для всех автовладельцев и регламентируются в соответствии законодательству РФ.

При оформлении страховки компания страхователь учитывает предыдущий опыт вождения – все страховые случае автовладельца и степень его виновности.

В случае длительной эксплуатации автомобиля без аварий, автовладелец получает 5% скидку на страховку.

Стоимость ОСАГО

Сумма, которую назначают страхователю для оплаты страховки, зависит от предложения, базовой ставки конкретной страховой компании (СК), коэффициентов, применяемых с учетом использования автомобиля (личное пользование, такси), опыта вождения, случаев участия в ДТП.

Коэффициенты устанавливаются и регулируются Правительством РФ. Их величина соответствует:

  • территории использования ТС
  • типу авто
  • мощности двигателя
  • стажа и возраста водителя, если их несколько, считается меньшая цифра
  • количество водителей, допущенных к управлению (при неограниченном сумма самая большая)
  • класс водителя, допускающий максимальную скидку

Нужна ли страховка

Мы разобрались, чем отличается КАСКО от ОСАГО, теперь вы сами вправе решить, нужна ли вам защита вашего автомобиля.

Помните, что полис ОСАГО не покрывает ущерб, причиненный вашему собственному авто.

Поэтому если вы хотите получать возмещение убытков от повреждений и угона, то полис КАСКО вам необходимо оформить в обязательном порядке.

При этом наличие ОСАГО остается обязательным условием эксплуатации автомашины, и за отсутствие данного полиса Вас могут оштрафовать.

Что такое ОСАГО и КАСКО?

Что такое ОСАГО – это обязательный вид автострахования, здесь главным словом является «Обязательный», т.е говоря простым языком, водитель не может от него отказаться и обязан предъявлять страховой полис по первому требованию инспектора ДПС. Помимо того, что отсутствие полиса приводит к административной ответственности, хозяин транспортного средства просто не сможет оформить учет машины в органах ГИБДД.

Что такое КАСКО – это добровольное страхование средств наземного транспорта. Ключевое слово: добровольное, т.е. заключать договор страхования или не заключать решаете только вы. Если же водитель приобретает машину в кредит, то банк, чтобы обезопасить себя, может потребовать оформить договор КАСКО в качестве обязательного пункта для получения одобрения по кредиту, но как известно, что выгодно банку, совсем не выгодно клиенту. Запомните, что КАСКО – это полностью ваш выбор и, если один банк навязывает вам КАСКО, вы всегда можете пойти в другой. (см ниже).

Что выбрать между КАСКО или ОСАГО

Далеко не каждый автовладелец знает разницу двух видов страхования. Получив обязательный полис страхования ОСАГО, автовладелец должен учитывать, что страхует он не машину, а ответственность гражданина за нанесённый ущерб.

Это означает, что в результате ДТП страховая компания на основании договора, заключённого с владельцем автомобиля, отвечает за гражданина виновного в ДТП и обязана возместить ущерб пострадавшему чужому имуществу или нанесённый вред здоровью пострадавшего в аварии.

В соответствии ФЗ «Об ОСАГО» предусматривается максимальная сумма покрытия 400 тысяч рублей. В определённых случаях страховая компания имеет возможность отказаться от выплаты компенсации потерпевшему.

Например:

  • в случае алкогольного опьянения автовладельца;
  • в случае если виновник дорожного происшествия самовольно покидает место аварии;
  • непредоставление пострадавшего автомобиля для оценки повреждений.

В перечисленных случаях к виновнику ДТП применяются регрессные требования — иск на возмещение компенсации потерпевшему.

Недостаток ОСАГО:

  • ОСАГО не возмещает ущерб, причинённый автомобилю виновника ДТП.

Достоинство ОСАГО:

  • Страховщиком ОСАГО является государство, а КАСКО оформляют коммерческие организации.
  • Цену на полис ОСАГО устанавливают по определённымкоэффициентам, установленным законодательством и она не зависит от стажа вождения владельца, возраст и стоимости автомобиля.
  • Доступная цена страхового полиса. Например: стоимость страховки ОСАГО на автомобиль C-класса колеблется в пределах от 3000 до 5000 р, цена страховки КАСКО для этого автомобилядостегает 100 000 рублей.
  • ОСАГО предусматривает скидки за безаварийное вождение.
Если ОСАГО страхует автогражданскую ответственность, то по КАСКО страхуется имущество автовладельца – автомобиль (его ущерб, полная гибель или угон). Оформление страховки КАСКО необязательна по закону.

Достоинство КАСКО:

  • КАСКО позволит вне зависимости от степени виновности в ДТП возместить вред автомобилю владельца страховки. Потерпевший в ДТП владелец КАСКО для этого должен обратиться к своему страховщику. Нужно отметить, что страховая компания также не останется в убытке — выплаченную пострадавшему сумму она взыщет с виновника ДТП.

Недостаток КАСКО:

  • Порядок страхования и выплат КАСКО не регулируется законом и работает исключительно в рамках предусмотренных Гражданским кодексом, специальными нормативно-правовыми актами и ФЗ «О защите прав потребителей».
  • КАСКО значительно дороже по стоимости.
  • Нет чёткого регламентирования цены страховки.
  • Стоимость для каждого случая индивидуальна и зависит от многих факторов: модели автомобиля, стоимости, возраста, статистических данных частоты угона модели, статистики нарушений ДТП владельца автомобиля и других факторов.
Фото 6

Добровольное и обязательное страхование

Еще одним важным различием между этими двумя видами автострахования является то, чтоналичие полиса:

  • КАСКО – это добровольное решение каждого,
  • ОСАГО обязаны иметь все автомобилисты, садящиеся за руль.

Страховщик имеет право отказать автомобилисту в услугах автокаско, но продать ему полис «автогражданки» должна любая компания, получившая лицензию на заключение договоров ОСАГО.

Если выбранный вами страховщик отказывает вам в оформлении полиса автогражданской ответственности, вы вправе пожаловаться в РСА и добиться справедливости.

Стоит ли покупать КАСКО, если есть ОСАГО

Идеальный вариант для любого водителя – наличие и ОСАГО (которое и так обязал иметь закон) и КАСКО. Так, защита будет комплексной, ведь покрытие будет распространяться и на свое имущество, и на чужое, включая здоровье других людей. Минус в стоимости, так как для многих людей трата по КАСКО является роскошью. Препятствием может стать также возраст автомобиля, так как СК может не принять к страхованию автомобиль старше 10 лет. То есть вопрос приобретения КАСКО является индивидуальным для каждого человека. Альтернативой может стать покупка ДСАГО, открытой автогражданки или страхования жизни.

  • Страховщики же, являясь заинтерисованными в продаже своих страховых продуктов, могут предлагать, навязывать покупку двух страховок сразу. В некоторых случаях это имеет вид комплексного продукта, приводятся аргументы в отсутствие полисов ОСАГО и возможность только совместного приобретения. Могут быть разные психологические приемы. В такой ситуации следует четко понимать, нужно ли это вам, если нет, не слушайте уговоры, при необходимости, найдите другого страховщика.

Саму же автогражданку можно считать выгодной тратой, так как являясь участником дорожного движения, есть риск стать виновником ДТП, а затраты на покрытие возмещения могут быть значительными ввиду того, какая стоимость повреждения может быть. Существенным плюсом владение полисом CASCO может быть защита от вандализма, угона, тем более, что на некоторые марки авто у злоумышленников есть спрос, а мест на стоянках или гаражей на всех не хватает, ставят ТС и под домом.

К другим особенностям относятся характеристики самого автомобиля, опыт вождения, так как у новичков, такси, риск возникновения дорожно-транспортных происшествий большой. Согласно статистике, 80 % новичков за первый год своего вождения становятся участниками ДТП по своей вине. По этой причине новичкам рекомендуется оформлять страховку первые 3 года вождения. Еще одни фактор, требующий учета – густонаселенность: чем город более насыщен автомобилями и людьми, тем большей является необходимость в КАСКО, так как условия передвижения, загруженность дорог усложняется.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://avto-yslyga.ru/esli-est-kasko-nuzhno-osago-zachem-oformlyat/
  • https://profitdef.ru/avto/kasko/kasko-i-osago-raznica.html
  • https://gurustrahovka.ru/kasko-ili-osago-chto-vybrat/
  • https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/osago-kasko-osobennosti.html
  • https://kosago.ru/kasko/kasko-ili-osago/
  • https://ru-poleznye-sovety.info/avto-i-moto/osago-i-kasko-v-chem-ikh-raznitsa.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий